Interdit bancaire : que faire pour s’en sortir ?

L'interdiction bancaire peut avoir de nombreuses conséquences sur la vie quotidienne de la personne concernée. Si vous êtes dans cette situation, il est possible de s'en sortir en respectant ses obligations de paiement et en mettant en place un plan de remboursement avec sa banque. Découvrez dans cet article les étapes à suivre pour sortir de l'interdiction bancaire et éviter de se retrouver dans cette situation à l'avenir.

La définition de l'interdiction bancaire

L'interdiction bancaire est une mesure prise par une banque à l'encontre d'un client qui ne respecte pas ses obligations de remboursement. Cette mesure peut être prise lorsque le client ne paie pas ses mensualités de crédit, ne respecte pas les conditions de son compte (par exemple, en dépassant son découvert autorisé), ou encore lorsqu'il est en situation de surendettement.

Quelle différence entre FICP et interdit bancaire ?

Le FICP est un fichier géré par la Banque de France et qui regroupe les personnes qui ont des incidents de remboursement de crédits (prêts immobiliers, crédits à la consommation, etc.). Ces incidents peuvent être des retards de paiement, des remboursements partiels ou des non-paiements.

L'interdit bancaire, quant à lui, est une mesure prise par une banque lorsqu'un client ne respecte pas ses obligations de remboursement. Cette mesure peut être prise à la suite de la mise en place d'un FICP, mais elle peut également être prise sans que le client soit inscrit au FICP.

En résumé, le FICP est un fichier qui recense les personnes ayant des difficultés de remboursement de crédits, tandis que l'interdit bancaire est une mesure prise par une banque à l'encontre de l'un de ses clients en raison de manquements à ses obligations de remboursement.

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Comment devient-on interdit bancaire ?

Il y a plusieurs raisons qui peuvent mener à l'interdiction bancaire :

• Le non-paiement des mensualités de crédit : si vous ne payez pas vos mensualités de crédit (prêt immobilier, crédit à la consommation, etc.), votre banque peut décider de vous mettre en interdiction bancaire.
• Le dépassement du découvert autorisé : si vous avez un compte avec un découvert autorisé et que vous le dépassez, votre banque peut décider de vous mettre en interdiction bancaire.
• Le surendettement : si vous avez trop de dettes et que vous êtes en situation de surendettement, votre banque peut décider de vous mettre en interdiction bancaire.
• Les frais bancaires impayés : si vous ne payez pas vos frais bancaires (par exemple, frais de tenue de compte, frais de carte bancaire, etc.), votre banque peut décider de vous mettre en interdiction bancaire.

À noter : L’interdiction bancaire n'est pas définitive et qu'il est possible de sortir de cette situation en respectant ses obligations de remboursement et en mettant en place un plan de remboursement avec sa banque.

Quelles sont les conséquences de l'interdit bancaire ?

Les conséquences de l'interdiction bancaire peuvent être nombreuses et impacter significativement la vie quotidienne de la personne concernée. Voici quelques exemples de conséquences possibles :

• Impossible d'utiliser son compte bancaire : la personne en interdiction bancaire ne peut plus utiliser son compte bancaire, ni retirer de l'argent ni effectuer des virements. Elle peut donc avoir du mal à payer ses factures, ses courses, etc.
• Difficultés à ouvrir un nouveau compte bancaire : il peut être difficile pour une personne en interdiction bancaire d'ouvrir un nouveau compte bancaire dans une autre banque. Elle peut être considérée comme un client à risque et les banques peuvent être réticentes à lui ouvrir un compte.
• Difficultés à obtenir un crédit ou une carte de crédit : l'interdiction bancaire peut rendre difficile l'obtention d'un crédit ou d'une carte de crédit, même si la personne n'est pas inscrite au FICP. Les établissements financiers peuvent être réticents à accorder un crédit à une personne en interdiction bancaire.
• Problèmes de trésorerie : l'interdiction bancaire peut entraîner des problèmes de trésorerie pour la personne concernée, qui peut avoir du mal à payer ses factures, ses courses, etc.
• Dégradations des relations avec sa banque : l'interdiction bancaire peut entraîner une détérioration des relations avec sa banque et rendre difficile la mise en place d'un plan de remboursement.

Il est important de noter que ces conséquences ne sont pas définitives et qu'il est possible de sortir de l'interdiction bancaire en respectant ses obligations de remboursement et en mettant en place un plan de remboursement avec sa banque.

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Quelle est la durée de l'interdiction ?

La durée d'une interdiction bancaire dépend de la raison pour laquelle elle a été mise en place. Si l'interdiction bancaire a été mise en place suite

• À un dépassement de découvert autorisé, elle prend généralement fin lorsque le solde du compte est remonté à un niveau positif et que les frais de découvert ont été réglés.
• Un non-paiement de mensualités de crédit, elle prend généralement fin lorsque le client a remboursé ses dettes et que les frais de retard ont été réglés.
• À un surendettement, la durée peut être plus longue. Elle prend généralement fin lorsque le client a mis en place un plan de remboursement accepté par sa banque et qu'il respecte ses obligations de remboursement.

Que faire si on est interdit bancaire ?

Voici quelques étapes à suivre si vous êtes en interdiction bancaire :

1. Prendre contact avec sa banque : il est important de prendre contact avec sa banque pour essayer de trouver une solution. Vous pouvez demander à mettre en place un plan de remboursement afin de régulariser votre situation.
2. Utiliser des alternatives aux banques traditionnelles : si vous avez du mal à ouvrir un nouveau compte bancaire, vous pouvez utiliser des alternatives aux banques traditionnelles, comme les comptes de paiement ou les cartes de paiement prépayées.
3. Gérer ses finances de manière responsable : il est important de mettre en place une gestion responsable de ses finances pour éviter de se retrouver à nouveau en interdiction bancaire. Cela peut inclure la mise en place d'un budget, le suivi de ses dépenses et le respect de ses obligations de remboursement.
4. Recourir aux dispositifs d'aide : il existe des dispositifs d'aide pour les personnes en difficulté financière, comme le surendettement ou les aides de la CAF. N'hésitez pas à vous renseigner et à en faire la demande si vous en avez besoin.
5. S'adresser à des professionnels pour obtenir de l'aide et des conseils : si vous avez besoin de conseils ou d'aide pour sortir de l'interdiction bancaire, vous pouvez vous adresser à des professionnels, comme un conseiller en gestion de patrimoine ou un avocat spécialisé en droit bancaire.

Non-respect de l’interdit bancaire : quelles conséquences ?

Le non-respect de l'interdiction bancaire peut avoir plusieurs conséquences :

• Des frais de retard : si vous ne respectez pas les conditions de votre interdiction bancaire, votre banque peut vous facturer des frais de retard.
• Une inscription au FICP : si vous ne respectez pas vos obligations de remboursement, votre banque peut décider de vous inscrire au FICP. Cette inscription peut avoir des conséquences importantes sur votre capacité à obtenir un crédit ou une carte de crédit à l'avenir.
• Des poursuites judiciaires : si vous ne respectez pas vos obligations de remboursement, votre banque peut décider de vous poursuivre en justice. Cela peut entraîner des frais de justice et, dans certains cas, une condamnation pénale.

Comment savoir si on est en interdiction bancaire ?

Il existe plusieurs manières de savoir si vous êtes en interdiction bancaire :

• Vous pouvez vous rendre dans votre agence bancaire et demander à votre conseiller s'il y a une interdiction bancaire sur votre compte.
• Vous pouvez également vérifier votre compte en ligne ou sur votre application mobile. Si vous êtes en interdiction bancaire, vous devriez y trouver un message vous informant de la situation.
• Vous pouvez également demander à la Banque de France de vous informer si vous êtes inscrit au FICP. Si vous êtes inscrit au FICP, il y a de fortes chances que vous soyez également en interdiction bancaire.

Quelles sont les aides possibles ?

Il existe plusieurs aides pour les personnes en interdiction bancaire :

• Le surendettement : si vous êtes en interdiction bancaire en raison d'un surendettement, vous pouvez bénéficier d'un dispositif d'aide appelé "procédure de surendettement". Ce dispositif vous permet de mettre en place un plan de remboursement avec vos créanciers et de bénéficier d'un rééchelonnement de vos dettes. Pour en savoir plus, vous pouvez vous rendre sur le site de la Banque de France ou vous adresser à un conseiller de la Banque de France ou à un avocat spécialisé en droit bancaire.
• Les aides de la CAF : si vous avez des difficultés financières, vous pouvez bénéficier d'aides de la CAF (Caisse d'Allocations Familiales). Ces aides peuvent prendre différentes formes, comme des aides au logement, des aides financières pour les personnes en situation de précarité, etc. Pour en savoir plus, vous pouvez vous rendre sur le site de la CAF ou vous adresser à un conseiller de la CAF.
• Les microcrédits : si vous avez besoin de financement pour lancer votre activité ou pour faire face à des dépenses imprévues, vous pouvez bénéficier de microcrédits. Ces prêts à faible montant sont destinés aux personnes en difficulté financière et peuvent être accordés par des associations ou par des organismes spécialisés.

Que faire pour éviter l’interdiction bancaire ?

Voici quelques conseils pour éviter l'interdiction bancaire :

1. Respecter les conditions de son compte : il est important de respecter les conditions de son compte (par exemple, ne pas dépasser son découvert autorisé, ne pas oublier de payer ses frais bancaires, etc.) pour éviter d'être mis en interdiction bancaire.
2. Gérer ses finances de manière responsable : pour éviter l'interdiction bancaire, il est important de mettre en place une gestion responsable de ses finances. Cela peut inclure la mise en place d'un budget, le suivi de ses dépenses et le respect de ses obligations de remboursement.
3. Ne pas surendetter : pour éviter l'interdiction bancaire, il est important de ne pas s'endetter au-delà de ses moyens. Il est donc important de ne pas contracter de crédits si vous n'êtes pas sûr de pouvoir les rembourser.
4. Être vigilant aux offres de crédit : il est important de ne pas se laisser tenter par des offres de crédit trop alléchantes et de bien vérifier les conditions avant.